Visualisez votre solde bancaire sur 6 mois et repérez le mois où il passe dans le rouge. Gratuit, instantané, échéances URSSAF comprises.
Votre trésorerie prévisionnelle
Estimation indicative pour anticiper votre trésorerie. Elle se fonde sur des moyennes que vous saisissez et ne tient pas compte des délais de paiement ni des impayés. Ce simulateur ne remplace pas un suivi comptable ni un expert-comptable.
Les outils qui aident à piloter sa trésorerie au quotidien.
Suivez votre trésorerie en temps réel
Un compte pro dédié vous donne une vision claire de vos entrées et sorties, et facilite vos provisions pour les échéances URSSAF.
Comparer les comptes pro →Pilotez votre compta et vos charges
Un outil de compta dédié micro-entreprise calcule vos cotisations, anticipe vos échéances et vous évite les mauvaises surprises de trésorerie.
Découvrir Indy & Abby →Certains liens ci-dessus sont des liens partenaires : si vous souscrivez, nous pouvons percevoir une commission, sans surcoût pour vous. Cela nous permet de garder ce simulateur gratuit. Nous ne recommandons que des outils que nous jugeons pertinents pour les TPE.
La courbe affiche votre solde bancaire projeté, mois après mois, à partir de votre solde actuel. Chaque mois, on ajoute vos recettes et on retire vos dépenses fixes, vos dépenses variables et, le cas échéant, l'échéance trimestrielle. Tant que la courbe reste au-dessus de la ligne du zéro, votre trésorerie tient. Dès qu'un point passe sous cette ligne, il s'affiche en rouge : c'est le mois où votre compte passe dans le négatif.
Beaucoup de TPE ne ferment pas par manque de clients, mais parce qu'elles manquent de trésorerie au mauvais moment. On peut être rentable sur le papier et se retrouver à sec le jour où tombe une grosse échéance. Voir le creux arriver à l'avance, c'est déjà gagner : vous pouvez relancer vos impayés, demander un acompte, décaler un achat non urgent ou négocier un échéancier avant d'être dans le rouge, pas une fois dedans. Pour la méthode complète, lisez notre guide : faire son prévisionnel de trésorerie.
C'est le scénario classique. Pendant deux mois, tout va bien : le solde monte, la trésorerie semble confortable. Le troisième mois, la cotisation URSSAF tombe d'un coup et le solde décroche. Renseignez le montant de votre échéance trimestrielle dans les options avancées : la courbe matérialise le décrochage aux mois 3 et 6. Deux réflexes évitent le piège : provisionner chaque mois une part de votre chiffre d'affaires, ou passer en déclaration URSSAF mensuelle pour lisser la sortie.
Le prévisionnel anticipe ; le suivi constate. Une fois votre projection faite, l'étape suivante est de suivre votre trésorerie réelle mois après mois avec nos modèles Excel de suivi de trésorerie, pré-paramétrés par métier (électricien, plombier, coiffeur, auto-entrepreneur). Et si vous fixez encore vos prix, voyez le calculateur de taux horaire artisan ou le calculateur de TJM freelance.
C'est une projection de votre solde bancaire mois par mois : on part du solde actuel, on ajoute les recettes prévues et on retire toutes les dépenses, y compris les échéances ponctuelles comme l'URSSAF trimestrielle. Elle sert à voir venir un trou de trésorerie avant qu'il n'arrive.
Six mois est un bon horizon pour une TPE : assez long pour voir passer deux échéances trimestrielles et anticiper, assez court pour rester réaliste. Le simulateur permet aussi de projeter sur 3 ou 12 mois.
Les cotisations trimestrielles tombent d'un coup alors qu'on a souvent dépensé la trésorerie des mois précédents. Renseignez le montant de l'échéance trimestrielle : la courbe montre le décrochage aux mois 3 et 6. Pour lisser, provisionnez chaque mois ou passez en déclaration mensuelle.
Non. C'est une estimation indicative pour anticiper, fondée sur des moyennes que vous saisissez. Il ne tient pas compte des délais de paiement clients ni des impayés et ne remplace ni un suivi comptable réel ni l'avis d'un expert-comptable.